Teller Protocol – Giao thức rủi ro tín dụng theo thuật toán phi tập trung

Teller Protocol là gì ?

Teller là một giao thức rủi ro tín dụng theo thuật toán, được xây dựng để cho phép tạo ra các thị trường cho vay phi tập trung có thể cung cấp các khoản vay tín chấp mà không cần tài sản thế chấp. Giao thức được thiết kế để hoạt động như một nhóm thanh khoản phi tập trung không lưu giữ, nơi người dùng có thể tham gia với tư cách là người gửi tiền hoặc người đi vay.

Tổng quan về Teller Protocol

Cơ sở hạ tầng dựa trên đám mây độc đáo của Teller có thể kết nối và tính toán riêng dữ liệu tín dụng và ngân hàng để tạo các điều khoản cho vay riêng lẻ dựa trên mức độ tín nhiệm của người dùng. Điều này cho phép người gửi tiền kiếm được thu nhập thụ động, trong khi người đi vay có thể yêu cầu cả các khoản vay có bảo đảm (thế chấp quá mức) và không có bảo đảm (dưới thế chấp).

Điều gì làm cho Teller Protocol trở nên độc đáo ?

Teller là giao thức DeFi đầu tiên được xây dựng để đánh giá rủi ro tín dụng tiêu dùng. Điều này cho phép Người bán cung cấp các khoản vay tiền điện tử không yêu cầu số tiền thế chấp vượt quá giá trị khoản vay chính. Điều này đạt được bằng cách đánh giá rủi ro tín dụng của người dùng thông qua dữ liệu tài chính tiêu dùng cá nhân. Dữ liệu người tiêu dùng được cung cấp riêng tư cho các trình xác thực độc quyền của Teller chạy các Thuật toán Rủi ro Tín dụng (CRA) được cộng đồng chấp thuận.

Hơn nữa, các giao thức DeFi hiện có sẽ có thể tích hợp các tính năng rủi ro tín dụng của Teller để giảm thiểu rủi ro của người dùng và giảm chi phí chấp nhận của người dùng.

Nó có an toàn cho người dùng Teller không?

Tất cả các giao thức tài chính phi tập trung (DeFi) đều có những rủi ro cố hữu do sự sơ khai của toàn ngành. Vui lòng tự nghiên cứu trước khi sử dụng Teller. Điều đó nói rằng, Teller đã trải qua các cuộc kiểm tra mã rộng rãi bởi một số công ty hàng đầu trong ngành. Để biết thêm thông tin, hãy kiểm tra lại báo cáo cuối cùng của chúng tôi vào một ngày sau đó, báo cáo này sẽ được cập nhật để xem xét trên phần An toàn & Kiểm toán của chúng tôi .

ATM là gì?

ATM là viết tắt của Autonomous Teller Machine. ATM của người bán là một hợp đồng thông minh trên thị trường tiền tệ phi tập trung được kết nối với Thuật toán rủi ro tín dụng (CRA). Người dùng tương tác với Người bán thông qua máy ATM và có thể yêu cầu khoản vay bằng cách sử dụng dữ liệu tiêu dùng cá nhân được tính toán bởi CRA nguồn mở của Người bán. Các nhà phát triển cũng có thể tạo các máy ATM mới và độc đáo để phục vụ các thị trường sản phẩm tài chính khác như bảo hiểm, thế chấp, cho vay mua ô tô, v.v.

Ví dụ, một máy ATM cần:

• Nội dung (ví dụ: DAI)

• Tài sản thế chấp (ví dụ: yTokens)

• Dữ liệu (ví dụ: Kẻ sọc)

• CRA (ví dụ: LTB, LTNI)

CRA là gì?

CRA là viết tắt của Thuật toán rủi ro tín dụng, một thuật toán mã nguồn mở được tính toán bởi các trình xác thực của Người bán để xác định mức độ tín nhiệm của người vay tiềm năng. Điều này thường đạt được bằng cách đánh giá dữ liệu tiêu dùng của người vay, ví dụ như lịch sử ngân hàng của họ, được truy xuất thông qua các nhà cung cấp dữ liệu trong danh sách trắng đã được cộng đồng hoặc nhóm cốt lõi của Người bán chấp thuận.

Ai là người kiểm soát Giao thức Người bán?

Tại genesis, giao thức sẽ được kiểm soát bởi các thành viên cốt lõi trong nhóm và các nhà phát triển. Theo thời gian, Teller sẽ giới thiệu một hệ thống quản trị mới cho phép quản lý liên tục, phi tập trung các tính năng rủi ro tín dụng của giao thức bao gồm nhưng không giới hạn ở:

• Các biến số của thị trường như Phí bảo hiểm tài sản và tỷ lệ phần trăm cung-nợ.

• Thuật toán rủi ro tín dụng (cam kết băm CRA được sử dụng trong các thị trường liên quan).

• Nhà cung cấp dữ liệu được sử dụng trong các thị trường liên quan.

 Người dùng có thể vay những loại khoản vay nào thông qua Người bán?

Có hai loại khoản vay có thể được truy cập thông qua Giao thức người bán:

• Các khoản vay không có bảo đảm

  • Đây là những khoản cho vay không yêu cầu tài sản thế chấp và được chấp thuận bằng cách đánh giá lịch sử ngân hàng của người đi vay, điều này sẽ dùng làm thước đo mức độ tín nhiệm của người đi vay. Những người vay kết nối với tài khoản ngân hàng của họ thông qua các nhà cung cấp dữ liệu của Người bán có thể nhận được lãi suất thấp đến gần 0%. Lãi suất cho vay tín chấp sẽ phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm của người đi vay, được đánh giá bởi CRA của Người bán.

• Khoản vay có đảm bảo

  • Như tên cho thấy, các khoản vay có bảo đảm sẽ yêu cầu một yêu cầu tài sản thế chấp tối thiểu được xác định bởi tỷ lệ tài sản thế chấp toàn cầu của các giao thức. Những người vay yêu cầu một khoản vay có bảo đảm sẽ vẫn có thể kết nối tài khoản ngân hàng của họ để giảm lãi suất dựa trên mức độ tín nhiệm và lịch sử ngân hàng của họ.

Có thể làm gì với một khoản vay?

Dưới đây là một số cách mà các khoản vay thu được từ Người bán có thể được sử dụng:

Giao dịch ký quỹ

• Vay 100 USDC với tài sản thế chấp 30%

• Đổi 100 USDC lấy LINK trên Uniswap

• Kết quả ròng: Đòn bẩy gấp 3,3 lần trên LINK

Kinh doanh chênh lệch lãi suất cho vay

• Vay 100 USDC với 100% tài sản thế chấp với mức APR 5%

• Cung cấp 100 USDC cho Hợp chất ở mức 7% APY

• Kết quả ròng: 2% APY trên 100 USDC

Khai thác thanh khoản

• Vay 100 USDC với tài sản thế chấp 0% với mức APR 5%

• Cung cấp 100 USDC cho Hợp chất ở mức 5% APY

• Kiếm $ COMP cho 100 USDC được cung cấp

• Kết quả ròng: $ COMP kiếm được mà không cần thế chấp

Vòng lặp lợi nhuận

• Vay 150 USDC với tỷ lệ 5% APR

• Cung cấp 150 USDC cho Hợp chất ở mức 5% APY

• Kiếm $ COMP khi cung cấp 150 USDC

• Vay 100 DAI từ Hợp chất với lãi suất 3% APR

• Cung cấp 100 DAI cho Người bán ở mức 3% APY

• Kiếm $ COMP trên 100 DAI được cung cấp

• Kết quả ròng: Đã kiếm được 1,66x $ COMP

Xổ số không lỗ

• Vay 100 USDC với 0% tài sản thế chấp

• Cung cấp 100 USDC cho Pool Together để xổ số hàng tuần

• Kết quả thực: Kiếm cơ hội trúng xổ số mà không cần thế chấp

Chuyên đăng kinh doanh chênh lệch giá

• Vay 100 USDC với 100% tài sản thế chấp

• Cung cấp 100 USDC trên Curve cho yCRV

• Đổi 110 DAI từ Curve

• Đổi 110 DAI lấy 110 USDC trên Uniswap

• Kết quả ròng: +10 USDC

TToken là gì?

Một TToken hoạt động như một bằng chứng về quyền sở hữu hoặc bằng chứng thanh khoản cho các khoản tiền được gửi vào giao thức Teller. tTokens là tài sản chịu lãi suất, tức là người cho vay sẽ kiếm được lãi suất trên các tài sản cơ bản được gửi vào giao thức. Ví dụ: khi gửi một tài sản như DAI vào nhóm cho vay, người cho vay sẽ nhận được các mã thông báo tDAI đã được đúc, sẽ được đốt và đổi thành tiền lãi sau khi người cho vay rút tiền đã ký gửi.

Tại sao khoản vay của nguời dùng được ký quỹ?

Khi người đi vay yêu cầu một khoản vay có tài sản thế chấp được cung cấp thấp hơn mức trung bình của ngành, khoản vay được giữ trong hợp đồng Ký quỹ để đảm bảo tài sản của người cho vay và nâng cao lòng tin giữa người cho vay và người đi vay trên giao thức Người bán. Người vay chỉ có thể chi tiêu số tiền trong Ký quỹ thông qua các dApp trong danh sách trắng đã được giao thức Người bán ủy quyền.

Các khoản vay có tài sản thế chấp trung bình ngành (hoặc cao hơn) được cung cấp sẽ được gửi trực tiếp đến ví của người vay mà không có hạn chế.

Từ DeFi đến CeFi

Các giao thức DeFi đã được thiết kế để có thể kết hợp vốn có và đóng vai trò như các khối xây dựng cho một hệ thống tài chính toàn cầu không được phép phục vụ cho lợi ích công cộng. Để đạt được điều này, các nhà phát triển DeFi yêu cầu một bản gốc tài chính có thể tương tác với dữ liệu tài chính tập trung để đánh giá rủi ro tín dụng và hạ thấp hoặc loại bỏ nhu cầu vay nợ có thế chấp. Teller Protocol sẽ cung cấp một giải pháp khả năng tương tác có thể tận dụng các hệ thống chấm điểm tín dụng cũ hiện có. Hơn nữa, khả năng tính toán mức độ tín nhiệm của người dùng theo thuật toán của giao thức sẽ cho phép tạo ra các thị trường cho vay phi tập trung có thể cung cấp các khoản vay không có bảo đảm. Loại bỏ nhu cầu về tài sản thế chấp đồng thời giảm mức độ rủi ro tài chính của người dùng sẽ đẩy nhanh việc áp dụng các ứng dụng DeFi và tạo điều kiện phát triển một loại sản phẩm cho vay tiền điện tử mới.

Cấu trúc mạng của Teller Protocol

Teller Protocol hoạt động thông qua mạng lưới các node đám mây phân tán tương tác với chuỗi khối Ethereum. Các node của giao thức hoạt động như trình xác thực, mỗi node đều chạy trên cơ sở hạ tầng dựa trên đám mây, chẳng hạn như Amazon Web Services (AWS) và Google Cloud Platform (GCP). Cơ sở hạ tầng dựa trên đám mây của Teller cho phép nó kết nối với các nhà cung cấp dữ liệu tài chính tập trung, bên ngoài hoặc bên ngoài. Nói cách khác, mạng của Teller hoặc ‘Đám mây phân tán’ hoạt động như một bộ định tuyến dữ liệu cho các hợp đồng thông minh của giao thức.

Tất cả dữ liệu được truy cập thông qua đám mây đều được trình xác thực của giao thức tiêu hóa và phân tích bằng các thuật toán rủi ro tín dụng nguồn mở. Tính toán các Thuật toán Rủi ro Tín dụng (CRA) của giao thức là mục đích chính của mỗi trình xác thực.

Teller quản lý quyền riêng tư dữ liệu như thế nào?

Giao thức truy xuất dữ liệu người dùng thông qua các nhà cung cấp dữ liệu bảo vệ quyền riêng tư, nằm trong danh sách cho phép của Người bán.

Nguồn dữ liệu người dùng bao gồm, nhưng không giới hạn, các giao dịch ngân hàng, báo cáo tín dụng và xác minh thu nhập. Người dùng tương tác với nhà cung cấp dữ liệu của Người bán có quyền kiểm soát chính đối với dữ liệu của họ và có thể chọn tham gia chia sẻ dữ liệu cụ thể thông qua mạng truyền dữ liệu bên thứ ba dựa trên API tương tác với giao thức.

Sau khi dữ liệu của người dùng được truy xuất, nhà cung cấp dữ liệu sẽ ký mã hóa và trả lại cho người dùng. Sau đó, nhà cung cấp dữ liệu sẽ lưu trữ mã thông báo truy cập tài khoản của mỗi người dùng cùng với ví Ethereum tương ứng. Quá trình này duy trì ánh xạ 1-1 của ví Ethereum với tài khoản và cho phép truy xuất thông tin người dùng hiện tại trong tương lai.

Các nhà cung cấp dữ liệu của Người bán tuân thủ tuân thủ GDPR về bảo mật dữ liệu bằng cách chỉ duy trì chỉ mục dữ liệu của người dùng liên quan đến nhà cung cấp dữ liệu cụ thể.

Trong các lần lặp lại trong tương lai của giao thức, trình xác thực của Teller sẽ sử dụng cả vùng bảo mật và công nghệ zk-Snark10 để tăng cường bảo mật và bảo vệ dữ liệu hơn nữa.

Đối tác

Xác minh và Kiểm tra 

Backers 

Lời kết

Anh em follow các kênh cộng đồng của Azcoinvest để cập nhật thêm về tin tức, xu hướng của thị trường Crypto nhé:

Azcoinvest Channel https://t.me/azcoinvestnews

Azcoinvest – Solana & BSC Gem https://t.me/azcoinvestgemgroup

Azcoinvest – NFT Gaming & Marketplace https://t.me/azcoinvestnft

Azcoinvest Airdrop & Bounty https://t.me/AirdropAZCoin

Twitter, Fanpage, và Tham gia nhóm Azcoinvest – Tài chính (Crypto & Forex)